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A titre d’exemple, si vous supposez que le rendement de 2026 et 2027 sera identique à celui de 2024 soit +3%, le rendement en 2026 et 2027 sera de +4,50% (3% + 1,50%).
Pour rappel, il est impossible de connaitre à l’avance le rendement du fonds en euros en 2026 et 2027. Il faut donc faire une supposition. Nous connaitrons le taux de rendement de 2026 fin janvier 2027.
La bonification s’applique sur tous les versements réalisés entre le 1er janvier 2026 et le 30 juin 2026 inclus, sur le fonds Netissima pour les années 2026 et 2027.
Le seuil de taux (30%) d’unité de compte (UC) doit être respecté au moment du versement et au 31/12 de chaque année.
Les versements libres programmés sont exclus de l’opération.
En cas de désinvestissement sur le fonds euros éligible à la bonification, celle-ci sera attribuée au prorata temporis sur la durée d’éligibilité.
L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.
* L’assureur se réserve le droit de clôturer l’offre à tout moment avant la date de fin.
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Pour toute nouvelle adhésion, versement libre complémentaire (hors versements libres programmés) ou transfert PER entrant externe, et à condition que vous déteniez une proportion d’unités de compte (UC) d’au moins 30%, vous bénéficiez d’un rendement boosté de +1,30% nets sur le fonds en euros du e-PER Generali pendant la période d’investissement de 2026 et 2027.
A titre d’exemple, Si vous supposez que le rendement du fonds en euros en 2026 et 2027 est identique à celui de référence (hypothèse non contractuelle), par exemple 3,00%, le rendement servi serait alors de 4,30% (3,00% + 1,30%).
Pour rappel, Il est impossible de connaître à l’avance le rendement du fonds en euros en 2026 et 2027. Il s’agit donc d’une hypothèse illustrative.
Le taux de rendement du fonds en euros 2025 sera connu ultérieurement.
La bonification de +1,30 % nets s’applique à tous les versements réalisés entre le 1er janvier et le 30 juin 2026 inclus, sur le fonds en euros du e-PER Generali, pour les années 2026 et 2027.
Le seuil de 30 % d’unités de compte (UC) doit être respecté au moment du versement.
Les versements libres programmés sont exclus de l’opération.
Tout désinvestissement sur le fonds en euros éligible entraînera en priorité le désinvestissement de la poche bénéficiant du boost. La bonification sera alors attribuée au prorata temporis sur la durée d’éligibilité.
Les transferts de PER internes Generali ne sont pas éligibles à cette opération commerciale.
Le versement ne doit pas provenir d’un rachat effectué sur un contrat Generali.
L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.
* L’assureur se réserve le droit de clôturer l’offre à tout moment avant la date de fin.
** Fiscalité PER
1) Le Plafond de déduction
Vous ne pouvez pas déduire une somme infinie. Le montant déductible est limité à un plafond de retraite globale (indiqué chaque année sur votre avis d’imposition). Il se calcule ainsi :
– Pour les salariés : 10 % des revenus professionnels de l’année précédente (limité à 10 % de 8 fois le PASS).
– Pour les TNS (Travailleurs Non-Salariés) : Le calcul est plus généreux pour compenser leur protection sociale moindre, allant jusqu’à 15 % du bénéfice imposable.
2) Le report et la mutualisation
Report sur 5 ans : Si vous n’utilisez pas l’intégralité de votre plafond une année, le reliquat est reportable sur les cinq années suivantes.
Mutualisation avec le conjoint : Si vous êtes mariés ou pacsés (imposition commune), vous pouvez utiliser le plafond de votre conjoint si le vôtre est épuisé.
3) Le choix de l’option fiscale
La déductibilité n’est pas obligatoire.
Vous pouvez choisir de ne pas déduire vos versements à l’entrée.
L’intérêt ? En échange, vous bénéficierez d’une fiscalité plus légère à la sortie (au moment de la retraite). C’est une stratégie pertinente si vous n’êtes pas ou peu imposable aujourd’hui.
4) L’impact de la Tranche Marginale d’Imposition (TMI)
L’économie d’impôt dépend directement de votre tranche d’imposition (11%, 30%, 41% ou 45%).
Exemple : Si vous versez 1 000 € et que votre TMI est de 30%, vous réduisez votre impôt de 300 €. Plus vous payez d’impôts, plus le PER est « rentable » immédiatement.
5) L’indisponibilité des fonds
En contrepartie de ce « cadeau fiscal », les sommes sont en principe bloquées jusqu’à l’âge de la retraite, sauf cas de déblocage anticipé (achat de la résidence principale, fin de droits chômage, invalidité, etc.).
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