Préparer l’avenir,
ça commence aujourd’hui
Épargner, c’est bien plus qu’un geste financier : c’est une décision pour l’avenir. Dans un monde en constante évolution, où les incertitudes s’accroissent, se constituer une épargne solide devient une priorité. Que ce soit pour anticiper votre retraite, protéger vos proches ou concrétiser vos projets de vie, mettre de côté aujourd’hui, c’est toujours garantir votre tranquillité demain, et, souvent, rendre aujourd’hui plus serein.
L’épargne,
ce n’est pas une contrainte : c’est une liberté.
Et cette liberté commence ici.
Pourquoi épargner
Des objectifs concrets, des bénéfices durables
Épargner, c’est se donner les moyens de construire un avenir plus serein. Voici six bonnes raisons de commencer dès aujourd’hui, avec des solutions adaptées à vos besoins.
Préparer sa retraite
Pour maintenir votre niveau de vie et profiter sereinement de vos projets une fois retraité.
Transmettre un patrimoine
Construisez un capital pour vos proches en optimisant la fiscalité et en simplifiant la succession.
Réduire ses impôts
Certains placements comme le PER offrent des avantages fiscaux à utiliser chaque année selon votre situation.
Financer un projet
Voyage, achat immobilier, études… L’épargne est la première étape de la concrétisation de vos rêves.
Anticiper les imprévus
Une épargne de précaution vous protège face aux coups durs : maladie, perte d’emploi, proche en difficulté…
Faire fructifier son capital
Faire en sorte que votre argent travaille pour vous et vous rapporte plus avec le temps.
Transmettre,
c’est protéger ceux qu’on aime
Préparer l’avenir de vos proches, c’est une responsabilité, c’est aussi un acte d’amour. Grâce à l’assurance vie et, dans certaines situations, au Plan d’Épargne Retraite, vous pouvez constituer un capital et le transmettre dans un cadre fiscal avantageux.
Anticiper ce moment, c’est garantir que vos volontés seront respectées, tout en épargnant à vos héritiers des démarches complexes ou une fiscalité lourde.
Une bonne transmission, c’est la continuité de vos valeurs, de votre patrimoine et de votre sérénité.
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) et l’assurance vie sont deux solutions clés pour bâtir cette sécurité. Flexibles, personnalisés et adaptés à vos objectifs, ils vous permettent de faire fructifier votre capital tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
PER,
une épargne pour votre retraite… et pour vos impôts
Profitez d’avantages fiscaux dès aujourd’hui en préparant votre avenir.
Le Plan d’Épargne Retraite permet de déduire vos versements volontaires de votre revenu imposable, dans certaines limites. C’est une solution efficace pour constituer un capital pour la retraite tout en réduisant vos impôts. À la sortie, plusieurs options s’offrent à vous selon vos objectifs et votre situation fiscale.
Assurance vie,
souplesse, rendement… et fiscalité avantageuse
Un outil patrimonial incontournable, plébiscité pour sa souplesse et ses avantages fiscaux sur le long terme.
Après 8 ans de détention, l’assurance vie offre une fiscalité allégée sur les gains retirés, avec un abattement annuel intéressant. En cas de décès, elle permet aussi de transmettre un capital hors succession, tout en bénéficiant d’un cadre fiscal particulièrement attractif.
etoro
décroche l’or !
Une belle reconnaissance pour e-Vie
Nous sommes fiers de vous annoncer qu’eToro a remporté le Prix d’Or aux Victoires de l’Assurance-Vie du Particulier, dans la catégorie « Pour investir moins cher ».
Une belle reconnaissance pour e-Vie, notre contrat d’assurance-vie créé avec Generali. Cette solution 100 % en ligne permet à chacun d’investir facilement, de préparer ses projets à long terme et de bénéficier d’avantages fiscaux attractifs.
la fiscalité
Plan Epargne Retraite (PER)
Les versements sont-ils déductibles des impôts ?
Oui, les versements volontaires sur un PER individuel sont déductibles de votre revenu imposable dans la limite d’un plafond fiscal annuel (10 % des revenus professionnels, ou un minimum forfaitaire).
Que se passe-t-il au moment de la retraite ?
À la retraite, vous pouvez récupérer votre épargne sous forme de capital, de rente viagère, ou un mix des deux. Le régime fiscal dépend du mode de sortie choisi.
Quelle fiscalité s’applique à une sortie en capital ?
Les versements déduits à l’entrée sont imposés à l’impôt sur le revenu, et les plus-values au prélèvement forfaitaire unique de 30 %. Si les versements n’ont pas été déduits, seul le gain est fiscalisé à 30 %, le capital étant exonéré.
Et si je choisis la rente viagère ?
La rente issue de versements déduits est imposée comme une pension de retraite (impôt sur le revenu + prélèvements sociaux). Si les versements n’ont pas été déduits, seule une fraction de la rente est imposée selon l’âge du rentier, au régime des rentes viagères à titre onéreux.
Puis-je débloquer mon PER avant la retraite ?
Le PER n’est pas conçu pour cela, l’assurance vie est plus adaptée. Toutefois, certains cas « exceptionnels » permettent ce déblocage : invalidité, décès du conjoint, surendettement, fin de droit chômage, ou achat de résidence principale.
NB : la fiscalité dépend alors du motif de déblocage.
Le PER est-il intéressant pour transmettre un capital ?
Là encore, le PER n’est pas conçu pour cela en soi contrairement à l’assurance vie. Mais les règles d’exonérations fiscales de l’assurance-vie s’appliquent au PER, ce qui permet d’optimiser la transmission du capital du PER en cas de décès avant la période de retraite par exemple. C’est un autre grand avantage du PER assurantiel.
Assurance Vie
Dois-je payer des impôts tant que je ne retire pas d’argent ?
Non. Tant que vous laissez votre argent placé, vous ne payez aucun impôt. Votre épargne peut grandir sans être taxée chaque année. La fiscalité ne s’applique qu’au moment du retrait.
Et si je retire une partie de mon argent ?
Seule la part correspondant aux gains est imposée. Le capital (ce que vous avez versé) n’est jamais taxé.
Pourquoi dit-on qu’il faut garder un contrat au moins 8 ans ?
Parce qu’après 8 ans, vous bénéficiez d’un abattement fiscal chaque année sur les gains retirés :
– 4 600 € pour une personne seule
– 9 200 € pour un couple
C’est l’un des gros atouts de l’assurance vie.
Est-ce que je peux retirer tout quand je veux ?
Oui. L’assurance vie est disponible à tout moment. Il n’y a aucune obligation d’attendre 8 ans pour retirer.
Que se passe-t-il en cas de décès ?
L’argent revient aux bénéficiaires que vous avez choisis. S’il a été versé avant vos 70 ans, ils bénéficient d’un régime fiscal très avantageux, sans droits de succession dans la limite de 152.500 euros par bénéficiaire.
C’est surtout un outil de transmission ?
Non, c’est bien plus ! L’assurance vie sert à épargner, investir à long terme, retirer quand on veut… et transmettre si on le souhaite. C’est ce qui fait son succès.
la solidité d’un grand groupe européen
En choisissant un produit d’épargne ou de retraite proposé par Generali, accessible depuis la plateforme eToro, vous bénéficiez de la sécurité d’un acteur majeur de l’assurance en Europe. Fort de plus de 190 ans d’expérience, Generali protège aujourd’hui plus de 67 millions de clients dans le monde. Sa solidité financière et sa gestion rigoureuse en font un véritable allié pour vos projets, présent à vos côtés sur le long terme.
Et si vous commenciez aujourd’hui ?
Quel que soit votre objectif – préparer votre retraite, transmettre un capital ou simplement faire fructifier votre épargne – il n’est jamais trop tôt pour agir. Nos conseillers sont là pour vous guider, en toute simplicité. Contactez-nous dès maintenant pour faire le point sur votre situation et découvrir les solutions les plus adaptées à vos besoins.
19 boulevard Malesherbes, 75008 Paris - contact@etoropatrimoine.fr